• Tweet

Tūkstošiem Latvijas iedzīvotāju ir dažādas finansiālās saistības – hipotekārie kredīti, ātrie kredīti, līzings, kā arī patēriņa kredīti. Šī informācija palīdzēs tikt skaidrībā ar aizdevumu pasaules jautājumiem, kā arī, nepieciešamības gadījumā – palīdzēs izķepuroties no finansiālajām problēmām. Gudriem.lv informē par pieciem jaunievedumiem un tendencēm, kas saistīti ar kredītiem un finanšu jomu kopumā.

1. Problēmas ar kredītu? Ir izeja!

Šī gada sākumā tika atklāts jaunais “Konsultāciju un mediācijas centrs”, kurā bez maksas pieņem iedzīvotājus ar kredītu problēmām. Palīdzību sniedz dažādos veidos: tiek atrasts nepieciešamais bankas speciālists, kopā ar kredīta ņēmēju tiek meklēts kredīta problēmu risinājums, sarežģītākās situācijās – tiek pieaicināts speciālists (mediators), lai vadītu pārrunas ar banku.

Kā uzsver centra speciālisti, kopumā kredītņēmējus var iedalīt 3 kategorijās. Pirmā un vislielākā – tie ir cilvēki, kuri jau izgājuši cauri visnepatīkamākajām finansiālo grūtību stadijām. Kā likums – banka tiem atņēmusi dzīvokli, par kuru tie nav varējuši nomaksāt kredītu. Dzīvoklis tiek pārdots izsolē, taču viņiem veidojas parādsaistības pret banku. Otrā kategorija – kredītņēmēji, kuriem šobrīd ir grūtības, tomēr kompromisu ar banku rast nevar vai arī banka nav pretīmnākoša, vai kredītņēmējs vienkārši nevar nomaksāt kredītu. Visbeidzot trešā kategorija – ātro kredītu ņēmēji, kuri ir sapinušies savās saistībās. Visbiežāk viņiem ir hipotekārais kredīts, taču nebija naudas tā nomaksai līdz ar to tika ņemts ātrais kredīts, taču pēc mēneša to nav varējuši atdot, ņēma jaunu kredītu un tādējādi viņi tika ievilkti “kredītu bedrē”.

Kā gan tiek palīdzēts šiem cilvēkiem? Tiek paskaidrots, kā noformēt fiziskas personas bankrotu vai palīdz rast kompromisu ar banku, arī restrukturizēt kredītu, paņemt kredīta brīvdienas, pārdot dzīvokli vai arī to izīrēt un pašiem tajā laikā pārcelties uz pieticīgāku mitekli. Varianti patiesībā ir un visbiežāk cilvēki par tiem vienkārši neiedomājas. Visbeidzot tiek piedāvāts darbs ar mediatoru. Vienkāršā valodā runājot, tiek pieaicināts neitrāls cilvēks no malas, kurš ved pārrunas ar banku, kurš darbojas kā arbitrs strīdos starp banku un kredītņēmēju. Vairāk informācijas mājaslapā kmc.org.lv. Adrese: “Konsultāciju un mediācijas centrs”, Rīga, Blaumaņa iela 32-1 (3.stāvs).

2. Pārbaudi savu kredītvēsturi

Apmēram pirms mēneša Latvijas iedzīvotājiem pirmo reizi tika dota iespēja iepazīties ar savu kredītvēsturi. To var izdarīt Kredītinformācijas biroja mājaslapā manakreditvesture.lv. Jaunais pakalpojums palīdzēs Latvijas iedzīvotājiem saņemt informāciju par savu kredītvēsturi, tādā formātā, kādu izmanto kreditori, lai izvērtētu potenciālā kredītņemēja maksātspēju pirms izsniegt kredītu. Šobrīd Kredītinformācijas birojs piedāvā datus no 6 komercbankām – ABLV Bank, Citadele banka, DNB banka, Nordea, Swedbank un SEB banka kā arī no kompānijām, kuras piedāvā no bankām alternatīvus finanšu pakalpojumus. Mājaslapā var arī uzzināt vai personai ir kādi regulāro maksājumu parādi, piemēram kompānijām, kuras, kuras sniedz komunālos pakalpojumus. Turklāt, birojs apstrādā datus no parādu piedziņas kompānijām, apsardzes firmām, degvielas uzpildes stacijām un citām institūcijām.

3. Iegādājamies savu pirmo mājokli ar valsts atbalstu

Patīkams jaunums: pagājušajā gadā valdība veiksmīgi realizējusi jauno ģimeņu atbalsta programmu pirmā mājokļa iegādei. Arī šajā gadā programma tiks turpināta un, iespējams, arī paplašināta. Programmas nosacījumi īsumā: ģimenes ar bērniem (vismaz viens bērns) var saņemt bankā hipotekāro kredītu ar samazinātu pirmo iemaksu un bankas finansējumu līdz 95% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Nav noslēpums, ka tieši nepietiekami daudz līdzekļu pirmajai iemaksai attur ģimenes no sava mājokļa iegādes kredītā. Kā zināms, standarta banku prasība pirmajai iemaksai ir 25-30% apmērā no mājokļa cenas.

Tagad rēķinām. Lai iegādātos dzīvokli 60 000 eiro vērtībā, ģimenei pirmās iemaksas veidā jāiemaksā ne mazāk kā 15 000 eiro. Tā ir samērā liela summa un, jo īpaši, ja ģimene dzīvo īrētā dzīvoklī un maksā par īri, tad iekrāt tādu summu ir diezgan grūti. Valsts atbalsta programmas ietvaros pirmās iemaksas apjoms būs atkarīgs arī no bērnu skaita. Ģimene, kurā audzina trīs vai vairāk bērnus, varēs saņemt hipotekāro kredītu ar pirmo iemaksu 5% apmērā, savukārt ģimenei ar diviem bērniem pirmā iemaksa būs 10% un ģimenei, kurā aug viens bērns – 15%. Pērn šīs programmas atbalstu izmantoja tūkstotis jauno ģimeņu visā Latvijā. Par dalību programmā var vērsties vai nu savā bankā vai valstij piederošajā finanšu organizācijā Altum.

4. Uzmanību – aizdomīgs darījums!

No šī gada 1. aprīļa spēkā stājas izmaiņas likumā “Par nodokļiem un nodevām” , balstoties uz kurām, kredītiestādēm ir pienākums sniegt Valsts ieņēmumu dienestam informāciju par aizdomīgiem darījumiem no nodokļu viedokļa. Katrai bankai ir saraksts ar pazīmēm, pēc kurām darījums skaitās aizdomīgs un par kuru informācija uzreiz tiek sūtīta VID. Saraksts ar pazīmēm ir visnotaļ garš. Tajā atrodas tādi punkti kā “klients veic sev neraksturīgi lielu darījumu”, “ienākušie darījumi lielāki par izejošajiem”, “nekustamā īpašuma iegāde par neadekvātu cenu”, “nauda tiek no konta noņemta uzreiz pēc tās ienākšanas bankas kontā”, “klientam ir netipiski daudz rēķinu”, “konta apgrozījums pamatā veidojas no skaidras naudas darījumiem”, “klients darbojas kā aizsegs citu personu darījumiem” un daudzi citi.

Tādēļ nepieciešams būt īpaši uzmanīgiem atverot norēķinu kontu. Parasti bankas darbinieks jautā, kādas summas katru mēnesi ienāks kontā un tiks no konta noņemtas. Ja Jūs norādījāt ienākumus-izdevumus, piemēram, 1000-1200 eiro robežās, bet pēkšņi Jūsu kontā parādās 5000 eiro (piemēram, pārdevāt auto vai draugs atgrieza parādu), šis darījums automātiski skaitīsies aizdomīgs.

5. Ātrie kredīti ar jauniem nosacījumiem

No šī gada 1.janvāra spēkā stājās jaunie grozījumi patērētāju aizsardzības likumā, kas papildus aizsargā ātro kredītu ņēmējus. Kā grozījumu piemēru var minēt to, ka ir ieviests soda naudas ierobežojums par laikā neatmaksātu aizdevumu. Tagad visu izdevumu summa, kas saistīta ar kredīta izsniegšanu (procenti, soda procenti, soda nauda, komisija, kredīta pagarināšana – viss kopā!) nedrīkst pārsniegt izsniegtā kredīta summu. Piemēram, jūs aizņēmāties 100 eiro uz 30 dienām. Lai kas arī turpmāk nenotiktu, visi turpmākie, ar minēto kredītu saistītie, izdevumi pēc likuma nevar pārsniegt 100 eiro. Tas nozīmē, ka ātro kredītu kompānija par 100 eiro kredīta izsniegšanu, var uzrēķināt 8.80 eiro procentu maksājumu veidā un vēl maksimums 91.20 eiro soda procentos, komisijas maksās, soda naudās un citos izdevumu veidos.

Izmaiņas skar arī gada procentu likmes, kā arī darbojas aizliegums kredītu izsniegšanai naktī (laika posmā no 23:00 līdz 7:00 rītā). Ideālā variantā ātrie kredīti – tā ir ātra finansiāla palīdzība tiem cilvēkiem, kuriem pietrūkst līdzekļi līdz algai, nepieciešami papildus līdzekļi, kādas lielas, neplānotas lietas iegādei vai medicīnas pakalpojumiem.

Gudriem.lv atgādina, ka labāk un ātrāk salīdzināt nosacījumus starp lielākajām ātro kredītu kompānijām var šeit.