Miljardi pensiju plānos: kā ietaupīt uz komisiju rēķina?
2024. gads finanšu tirgos aizvadīts stabili, bez būtiskiem satricinājumiem, un kopumā saglabājies augšupejošs. Tas veicinājis arī Latvijas pensiju plānu pozitīvu izaugsmi visa gada garumā. Kopējie pensiju 2. līmeņa uzkrājumi 2024. gada beigās sasniedza teju 9 miljardus eiro, bet dalībnieku skaits – 1,3 miljonus.
Pensiju 2. līmeņa uzkrājumi arī pērn turpinājuši palielināties. Lielākie uzkrājumi sasniegti plānos, kas līdz 100 % iegulda uzņēmumu akcijās, – sasniegti 3,8 miljardi eiro un 494 tūkstoši dalībnieku. Otra lielākā kategorija ir plāni, kas līdz 50 % iegulda uzņēmumu akcijās, – tur sasniegti 3,36 miljardi eiro un 506 tūkstoši dalībnieku.
No uzkrātajiem 8,78 miljardiem eiro 6,67 miljardus veido dalībnieku sociālās apdrošināšanas iemaksas no darba algas, bet 2,11 miljardus – aktīvu vērtības pieaugums finanšu tirgos, t. i., pensiju pārvaldnieku darba rezultāts.
Jāizceļ fakts, ka teju puse jeb 1,01 miljards eiro no aktīvu vērtības pieauguma tika sasniegts tieši 2024. gadā. Vērtības pieaugums 2024. gadā bija lielāks nekā veiktās iemaksas, kas bija 703 miljoni eiro. Tas nozīmē, ka uzkrājums no investīcijām palielinājās straujāk nekā no sociālajām apdrošināšanas iemaksām.
2024. gadā vērtības pieaugums ir bijis visās ieguldījumu plānu kategorijās, bet lielākais vērojams 100 % akciju plāniem – gandrīz 570 miljoni eiro, 50 % akciju plānu vērtības pieaugums bija gandrīz 350 miljoni eiro. Šis rezultāts parāda, kādēļ ir svarīgi izvēlēties vecumam atbilstošu ieguldījumu plānu. Iedzīvotājiem vecumā līdz 50 gadiem ir vērts izvēlēties 100 % akciju plānus, kur, lai arī ir lielāks vērtības svārstību risks, ilgtermiņā ir lielāks iespējamais uzkrājuma pieaugums. Redzam arī, ka arvien vairāk iedzīvotāju izvēlas 100 % plānus.
Pēdējos gados popularitāti gan iedzīvotāju, gan pensiju pārvaldnieku vidū guvuši arī pasīvi pārvaldītie jeb tā saucamie indeksu plāni. Aptuveni 1,8 miljardi eiro ir ieguldīti dažādos indeksu plānos. Šo plānu pārvaldē nav nepieciešama liela analītiķu komanda, jo ieguldījumi tiek veikti ar vienkāršām transakcijām pēc iepriekš noteiktām proporcijām – šī pieeja teorijā ļauj iedzīvotājiem samazināt komisijas maksu, kas tiek maksāta savam pensiju pārvaldniekam.
Vienlaikus tieši dažādos indeksu un augsta riska plānos vērojama lielākā komisiju maksu atšķirība Latvijā – pensiju pārvaldnieku komisijas var svārstīties no 0,08 % līdz pat 0,49 % gadā. Tā rezultātā daļa Latvijas iedzīvotāji pensiju pārvaldniekiem katru gadu pārmaksā par darbu, ko patiesībā paveic automatizēti procesi vai algoritmi.
Jo lielāks ir personas uzkrājums, jo šī problēma kļūst aktuāla – nepievēršot uzmanību komisiju maksām, daļa Latvijas iedzīvotāji ik gadu pensiju pārvaldniekiem par līdzvērtīgiem pakalpojumiem pārmaksā vismaz sešas reizes.
Piemēram, ja indeksu plānos uzkrātie 1,8 miljardi tiktu piesaistīti dārgākās komisijas plānam, tad iedzīvotājiem komisijās gadā nāktos samaksāt 8,8 miljonus eiro, savukārt lētākās komisijas gadījumā šī summa būtu vairāk nekā desmit reizes mazāka – 1,44 miljoni eiro apmērā.
Savstarpējā konkurence pensiju pārvaldnieku starpā ir veicinājusi to, ka pensiju uzkrājumu pārvaldīšana ir viens no retajiem pakalpojumiem Latvijā, kur pat pie visaptveroša cenu kāpuma cena par sniegtajiem pakalpojumiem samazinās. Augot kopējiem uzkrājumu apjomiem, var droši paredzēt, ka komisijas maksas par ieguldījumu pārvaldīšanu procentu izteiksmē turpinās samazināties.
Kārlis Purgailis, bankas Citadele meitasuzņēmuma CBL Asset Management valdes priekšsēdētājs
Vēl par tēmu:
Vērojams straujš hipotekāro kredītu pieaugums Latvijas nekustamā īpašuma tirgū, reģioni tuvojas Rīgas tempam
Latvijas nekustamo īpašumu tirgū šī gada pirmajā pusgadā novērots būtisks aktivitātes kāpums. Swedbank apkopotie dati liecina, ka noslēgto hipotekāro kredītu skaits palielinājies par...
Lasīt tālākLatvijā aug mājokļu īres maksa, taču lēnāk nekā Igaunijā un Lietuvā
Īres maksas pieaugums Latvijā pēdējo 15 gadu laikā ir bijis divreiz lielāks nekā vidēji Eiropas savienībā (ES), tomēr salīdzinot ar abām pārējām Baltijas valstīm, Latvijā šis kāpums...
Lasīt tālākPirmā maksājumu karte bērnam: 5 kļūdas, no kurām vecākiem izvairīties
Arvien biežāk vecāki piešķir saviem bērniem pirmo maksājumu karti salīdzinoši agrā vecumā – vidēji 10 līdz 11 gados, liecina Luminor bankas dati. Lai gan tas ir lielisks veids, kā veicināt...
Lasīt tālākFM: nepieciešams stiprināt iestāžu iekšējo kontroli un risku vadību
Otrdien, 9. septembrī, valdības darba kārtībā ir iekļauts Finanšu ministrijas (FM) sagatavotais informatīvais ziņojums par iekšējā audita darbību ministrijās un iestādēs 2024. gadā....
Lasīt tālākCenas turpina augt: lielākais slogs – pārtika un mājoklis
Centrālās statistikas pārvaldes (CSP) jaunākie patēriņa cenu dati rāda, ka augustā, salīdzinot ar jūliju, pārtikas un bezalkoholisko dzērienu cenas ir samazinājušās par 0,3 %. Taču...
Lasīt tālākInvestori saglabā optimismu: augustā finanšu tirgi mēreni atgūstas
Augustā finanšu tirgos valdīja mēreni pozitīvs noskaņojums. Mēneša sākumā globālo akciju tirgu negatīvi ietekmēja ASV valdības izziņotie tarifi, kuri stājās spēkā 1. augustā, taču...
Lasīt tālākMājokļu pieejamība Rīgā strauji atgūstas
Mājokļu pieejamība un mājokļu tirgus aktivitāte šī gada otrajā ceturksnī uzlabojusies visās Baltijas valstu galvaspilsētās. Inflācijai eirozonā sarūkot līdz Eiropas Centrālās Bankas...
Lasīt tālākBrīvība uz četriem riteņiem – latvieši arvien biežāk ceļo ar auto
Latvijas iedzīvotāju ceļošanas paradumi mainās – lidojumi tiek izmantoti nokļūšanai uz citu valsti. Savukārt galamērķa izzināšanai ceļotāji aizvien biežāk izvēlas auto, kas ļauj...
Lasīt tālāk71% iedzīvotāju nav zināšanu par finanšu instrumentiem, lai tajos ieguldītu
Mazāk nekā trešdaļai Latvijas iedzīvotāju ir pietiekamas zināšanas par finanšu instrumentiem, lai tajos ieguldītu naudu. Vislabāk cilvēki pārzina akcijas un obligācijas, mazāk – biržā...
Lasīt tālākVai tavs piepilsētas īpašums būs vērtīgs arī nākotnē? Skaidro eksperts
Tradicionāli par vērtīgāko nekustamo īpašumu tiek uzskatīti dzīvokļi pilsētu centros, kur ir intensīva cilvēku plūsma, attīstīta infrastruktūra un liels pieprasījums. Pērn gandrīz...
Lasīt tālāk