• Tweet

Šķiet, ikviens zina, cik svarīga, kreditoru prāt, ir potenciālā klienta kredītvēsture. Kredītvēsture ietver informāciju par to, cik veiksmīgi jūs līdz šim esat tikuši galā ar savām kredītsaistībām, proti, vai esat bijuši spējīgi laikā un pilnā apmērā veikt kredītmaksājumus. Atkarībā no šīs spējas vai nespējas, jūsu kredītvēsture ir attiecīgi pozitīva vai negatīva. Ja jums ir pozitīva kredītvēsture, jums ir izredzes iegūt ne vien aizdevumu, bet arī zemāku procentu likmi, kas, šķiet, ir svarīgākais. Ja jūsu kredītvēsture ir negatīva, jums nav izredžu iegūt aizdevumu un jūs varat pretendēt vien uz tādu aizdevumu kā ātrais kredīts internetā, kurā potenciālā klienta kredītvēsturei netiek pievērsta tik liela vērība.

Lai vai kā, kredītvēsture nav vienīgais faktors, ko vērtē kreditori, it īpaši, ja runājam par tādu nopietnu ilgtermiņa aizdevumu kā hipotekārais kredīts. Tie pievērš uzmanību vairākiem faktoriem, sākot ar jūsu darbavietu vēsturi un beidzot ar jūsu iekrājumu apmēru pirmajai iemaksai. Raksta turpinājumā varat iepazīties ar faktoriem, kas nav saistīti ar jūsu kredītvēsturi, bet kuriem kreditori pievērš uzmanību, izvērtējot savu potenciālo klientu kredītspēju.

Parādsaistību apmērs

Neskaitot kredītvēsturi, liela vērība tiek pievērsta jūsu parādsaistību un ienākumu attiecībai. Vienkāršiem vārdiem runājot, kreditori nosaka jūsu ikmēneša ienākumu apmēru un jūsu ikmēneša parādsaistību apmēru, izvērtējot to attiecību. Skaidrs, ka jūsu ienākumiem ir jābūt lielākiem par jūsu parādsaistību apmēru, tomēr viss nav tik vienkārši. Nosakot jūsu ikmēneša parādsaistību apmēru, tiek ieskaitīts arī jūsu potenciālā aizdevuma mēneša maksājums. Kreditori, izvērtējot jūsu ienākumu un parādsaistību apmēru, pieturās pie principa, ka mēneša kredītmaksājumu kopsumma nedrīkst pārsniegt 40% no kredītņēmēja neto ienākumiem. Ja mēneša kredītmaksājumu kopsumma pārsniedz šo limitu, aizdevums gluži vienkārši netiek izsniegts, jo kreditori redz, ka potenciālajam klientam jau ir liels kredītu slogs un vēl viena aizdevuma izsniegšana tā finansiālo situāciju tikai pasliktinātu.

Darbavietu vēsture

Kreditori augstāk novērtē tos potenciālos klientus, kas strādājuši pie viena un tā paša darba devēja, vienā un tajā pašā amatā vismaz pēdējos divus gadus. Kreditori tic, ka šādiem klientiem ir mazāks risks zaudēt darbu un līdz ar to arī ienākumu avotu, radot nespēju veikt ikmēneša kredītmaksājumus. Lai vai kā, kreditoru attieksme pret šo jautājumu nav viennozīmīga – katra potenciālā klienta darbavietu vēsture un aktuālās darba attiecības tiek vērtētas individuāli, ņemot vērā arī daudzus citus faktorus un to atbilstību kreditora prasībām. Skaidrs, ka uz tiem potenciālajiem klientiem, kas ieguvuši jaunu darbu ar savu kvalifikāciju nesaistītā nozarē un kas strādā tajā mazāk kā divus gadus, skatās skeptiskām, tomēr tas nenozīmē, ka arī šādas personas nevar kandidēt uz aizdevuma saņemšanu.

Iekrājumi

Lai saņemtu aizdevumu un lai iegūtu pēc iespējas zemāku procentu likmi, parūpējieties par gana lieliem iekrājumiem. Skaidrs, ka iekrājumi ir nepieciešami tikai tajos gadījumos, kad tiek prasīta pirmā iemaksa – piemēram, patēriņa kredīts tiek izsniegts bez pirmās iemaksas, bet hipotekārā kredīta iegūšanai ir nepieciešama pirmā iemaksa. Protams, ir lieliski, ja jums ir iekrājumi, bet pirmā iemaksa netiek prasīta, jo tad ar šiem iekrājumiem ir iespējams ātrāk atmaksāt kredītu, nepārmaksājot procentu maksājumos. Pretendējot uz hipotekārā kredīta saņemšanu, parūpējieties par iekrājumiem, ar kuriem varētu nosegt ne vien pirmo iemaksu, bet arī kredīta noformēšanas izmaksas, kā arī citus, ar mājokļa uzturēšanu saistītus izdevumus pirmajos mēnešos uzreiz pēc aizdevuma saņemšanas. Proti, raugiet, lai jums būtu pietiekoši daudz naudas, lai pēc īpašuma iegādes ar to varētu nosegt, piemēram, komunālo pakalpojumu rēķinu pirmajā mēnesī pēc tam, kad būsit kļuvuši par sava jaunā mājokļa īpašnieku.

Atcerieties, jo lielāki ir jūsu iekrājumi, jo lielākas ir jūsu izredzes iegūt aizdevumu, turklāt, aizdevumu ar izdevīgiem nosacījumiem.

Pirmā iemaksa

Nav noslēpums, ka pirmās iemaksas apmēram ir tieša ietekme uz jūsu aizdevuma procentu likmi. Kā rāda pieredze, jo lielāka ir jūsu pirmā iemaksa, jo zemāka ir jūsu procentu likme. Teorētiski runājot, lielāka pirmā iemaksa liecina par to, ka jūs esat gatavi investēt savā mājoklī, tādēļ diezin vai tik viegli atstāsit savas kredītsaistības novārtā, atstājot tās kreditora pārziņā, tādējādi radot tam finansiālus zaudējumus. Šādiem klientiem kreditori uzticas vairāk, tādēļ nebaidās tiem piemērot zemākas procentu likmes. Savukārt klients, kas pirmajā iemaksā būs samaksājis mazāk, iespējams, pret savām kredītsaistībām izturēsies vieglprātīgāk, tā kā ieguldījums tajās būs bijis mazāks. Šādi klienti saistās ar lielāku finansiālo zaudējumu risku, tādēļ kreditori piesardzības labad piemēro tiem augstākas procentu likmes, lai tās, ja kas, kompensētu zaudējumus.